25 02.2014 工作 / 投資 / 理財 / 保險

【基金投資】ING投信首創定額不定時「D檔投資法」，逢低買進效益更高！

大家在買基金的時候有沒有一個困擾，就是常常買在高點，而低點的時候就很想趕快收手呢？
過年前倩兒參加了ING投信的「D檔投資法」基金理財講座，就是讓常遇到此問題的投資人可以使用的投資工具喔！

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這次講座的主持人是大家都熟悉的財經主持人廖慶學
一開始他也跟大家分享了很多關於投資的觀念及對投資環境的觀察

也用互動的方式讓我們互相交流對投資的想法跟看法

相信大家對於投資基金一點都不陌生，但是在投資基金上你們是不是會遇到很多的困擾呢？
所以我們互相交流，把自己的困擾都寫了出來，例如：基金常常買在高點、看不懂、不知買什麼標的..等
了解了我們對基金的疑惑之後，我們就要正式進入今天的主題「D檔投資法」

ING投信多元理財部主管張靈靈首先為我們介紹了「D檔投資法」的概念
它之所以取名D檔，是因為車子處於D檔時，會自動往前跑
而且這項投資工具主要訴求在低檔時，會自動扣款加碼，讓不知從何進場加碼的投資人，可以輕鬆的掌握到最好時機

回顧一下2008年金融海嘯時，所有投資標的都跌得不像話
這時候投資人一定是逃的逃、跑的跑，如果可以預知之後情勢會漲的話，早知道就逢低買進了
所以我們常常都會深陷在『低點賣出，高點追加』的投資窘境中

因為投資人的矛盾心態常常都是怕漲又怕跌，所以永遠都在觀望，也永遠都沒下手投資

所以「D檔投資法」想給我們的觀念就是 → 買在”高點”的人不會賺，買在”低點”的人才會賺！

其實在投資基金來說，只要逢低買進基金獲利的效益平均來看都會蠻好的

基金的投資一般大家最熟悉的是第一代定期定額投資法，以固定日期、金額做基金的投資
第二代的定時不定額投資法，以固定日期、動態金額做投資
而ING投信的「D檔投資法」則是用定額不定時的概念，以固定、動態日期以及固定金額來操作

簡單來說就是基金投資法的升級版，除了基本的每月扣款外，還加上「觸發扣款」機制
這主要的目的就是幫助投資人克服心理障礙，集中火力扣款在相對低點
這樣可以累積更多基金單位數，發揮最大投資效益

你們一定跟倩兒一樣有個疑問！那就是我們要怎麼知道我們是買在低點呢？
其實啊~「D檔投資法」除了每個月的「基本扣款」以外，還會再加上不定時的「觸發扣款」
「觸發扣款」會計算過去10個基金營業日，只要基金淨值下跌10%，就會自動觸發扣款機制
也就是說，我們透過「基本扣款」可以達到傳統定時定額分批進場好處
但若市場高度震盪或非理性下跌，「觸發扣款」的自動啟動功能即可增加低點進場機率
在低檔累積更多的單位數，等到上漲的時候可以獲利更多！

這時候主持人就問大家啦！你們在買基金的時候大概可以忍受的跌幅範圍有多少呢？
每個人寫出的答案中，平均大概在10~20%中間
而「D檔投資法」就是設定過去10個基金營業日之基金淨值下跌10%的觸發扣款
這些都是經過嚴密計算「投資效率」和「投資可行性」兩大因素後，才選擇下跌10%的幅度自動進場最為適宜
若縮小至5%，指數低檔空間大，觸發將過於頻繁，不利於理財規劃
若下跌幅度拉大到15%以上，觸發扣款機率將大幅降低，難以發揮「D檔投資」優勢